понедельник, 2 июня 2008 г.

Где и как индивидуальный предприниматель может взять кредит.

На сегодняшний день, чтобы получить кредит в банке, необходимо ликвидное залоговое обеспечение в два раза превышающую сумму кредита. Если не иметь достаточного залогового обеспечения для получения кредита в банке, то можно воспользоваться программой кредитных гарантий поддержки малого предпринимательства. Программа рассчитана на заемщиков, берущих кредит в банке, у которых не хватает достаточного залогового обеспечения. Гарантия может обеспечить до половины суммы необходимого залога. Начинающему бизнесмену может помочь только государство через Фонды поддержки малого предпринимательства, основными направлениями деятельности которых является: финансовая поддержка предприятий малого бизнеса; реализация государственных программ поддержки малого предпринимательства; формирование инфраструктуры поддержки малого бизнеса; информационно-консультационная деятельность. Фонд по отношению к банкам имеет ряд преимуществ: более лояльный подход к оценке финансового состояния и залогового обеспечения; фонд не будет банкротить предприятие, а предоставит возможность погашения кредита;
На сегодня банки предлагают несколько видов кредитования:
  • кредит на финансирование коммерческих и производственных программ;
  • кредит на пополнение оборотных средств;
  • кредитование внешнеторговых операций;
  • кредит на приобретение объектов недвижимости.
Идя навстречу потребителю, банки предлагают дополнительные программы кредитования малого бизнеса:
  • кредитование в форме "овердрафт", кредитные линии с лимитом задолженности и лимитом выдачи, лизинговое финансирование.
  • Овердрафт - беззалоговая программа кредитования, дающая возможность клиенту использовать денежные средства с его расчетного счета сверх имеющихся на счете в рамках установленного лимита. Основным требованием для ее предоставления является достаточный срок ведения деятельности с момента гос. регистрации юридического лица или ИП (не менее 1 года) и положительная кредитная история.
  • Программа кредитования Кредитная линия открывается банком клиенту на определенное время и в рамках выделенного лимита для финансирования дефицита оборотных средств. Во время действия кредитной линии заемщик может погасить кредит и снова взять его в рамках установленного лимита.
    Банки предлагают кредиты под 15-18% годовых с ограничением в $300 тыс. на финансирование оборотного капитала и $500 тыс. на развитие бизнеса. Кредитуется малый бизнес с опытом работы не менее 6 мес, сроком до 3 лет.
Примерные вопросы кредитного инспектора к потенциальному заемщику:
Сведения о клиенте и его компании:
1 какая правовая форма у компании;
2 когда она была учреждена;
3 кто владелец компании;
4 какова прибыль компании;
5 была ли произведена оценка имущества, предлагаемая в качестве обеспечения;
6 подвержено ли это имущество порче;
7 каковы издержки по его хранению; какова основная продукция компании (или каковы виды основных услуг;
9 каковы опыт и квалификация менеджеров;
10 кто основные клиенты-поставщики и покупатели компании;
11 на каких условиях продается товар (услуга)?

Вопросы о спрашиваемом кредите:
1 на какую сумму клиент хотел бы получить кредит;
2 как им была определена эта сумма;
3 достаточно ли обоснованно составлен прогноз финансовых потребностей;
4 учитывают ли условия, на которых клиент хочет получить кредит, срок службы активов, финансируемых с помощью кредита;
5 учитывают ли условия кредита способность клиента погасить кредит в срок?

Вопросы о погашении кредита:
1 имеется ли у клиента специальный источник погашения кредита;
2 сколько денежной наличности компания получает в ходе операционного цикла;
3 как клиент предполагает погашать кредит;
4 есть ли юридические лица, готовые дать гарантию;
5 каково их финансовое положение?
Подробнее о кредитовании читайте здесь: Ипотечное кредитование. Все о кредитовании тут!

Комментариев нет: